Ceny povinného ručení podle POV Indexu v dubnu klesaly.
Nadále však zůstávají na rekordních hodnotách

 Dubnové hodnoty Broker Consulting Indexu povinného ručení dosáhly 7 529 Kč

• Jde o druhou nejvyšší dubnovou částku od začátku měření v roce 2019
• Oproti předchozímu měsíci klesl celorepublikový Index povinného ručení (POV index) o 118 Kč

 Měsíc duben přinesl mírný pokles Broker Consulting Indexu povinného ručení, a to na aktuální hodnotu 7 529 Kč. Ačkoliv v porovnání s březnem letošního roku je částka o 118 korun nižší, jde stále o druhou nejvyšší dubnovou hodnotu za celou historii měření. Odborníci upozorňují, že kromě výše ročního pojistného by klienti měli věnovat pozornost pojistným limitům – a také se ujistit, že aktuální modelace plně vyhovuje jejich potřebám. Nejnižší zákonná hranice pojistného krytí se totiž ukazuje jako nedostatečná.

 „Dubnové hodnoty jsou oproti minulému měsíci nižší, nicméně porovnáme-li hodnotu celorepublikového POV Indexu, jde o pokles o cca 1,5 %. Pokud se zaměříme pouze na Prahu, je to ještě méně, tedy asi 0,7 %. Naopak nejvýraznější pokles hodnot oproti minulému měsíci lze pozorovat případě Indexu POV zaměřeném na Benešov u Prahy, a to konkrétně o 2,5 %,“ říká Jiří Váchal, analytik neživotního pojištění společnosti Broker Consulting, a připomíná, že rozdílné tempo poklesu (či růstu) průměrné ceny povinného ručení ovlivňují také faktory jako nehodovost, hustota provozu nebo počet odcizení aut v dané lokalitě.                             

Navzdory aktuálnímu poklesu POV Indexu odborníci připomínají, že důležitějším ukazatelem je dlouhodobý trend. Meziroční srovnání dubnových hodnot Indexu povinného ručení dokládá jejich dosud nepřetržitý růst (odhlédneme-li od změn v rámci jiných měsíců). Zatímco v roce 2021 činila průměrná roční pojistka podle POV Indexu 6 329 Kč, o rok později to bylo 6 659 Kč, následně 6 848 Kč v roce 2023 a 6 927 Kč v roce 2024. Loňský duben pak přinesl výrazný skok o 784 Kč (11,3 %) na částku 7 711 Kč. Letošní dubnový index je tedy prvním po pěti letech, který zaznamenal pokles.

 Jak využít aktuálního poklesu?

„Nižší ceny povinného ručení mohou ukazovat na silnější konkurenční boj mezi poskytovateli nebo snahu pojišťoven získat nové klienty. Právě pro ně proto může jít o ideální příležitost k tomu, aby přehodnotili svoji aktuální smlouvu. Šance získat lepší pojistku za podobnou cenu, případně vyjednat v rámci současného plnění další benefity, bývá v těchto obdobích vyšší,“ říká Jiří Váchal, analytik neživotního pojištění společnosti Broker Consulting. Připomíná přitom řadu možných připojištění, které si klienti mohou sjednat nad rámec základního plnění.

Povinné ručení musí ze zákona uzavřít každý majitel motorového vozidla, které má přidělenou registrační značku, technický průkaz anebo je používáno na veřejných komunikacích. Zákon rovněž stanovuje nejnižší hranici pojistného krytí, která činí 50 milionů korun. Ta se ale v současné době, a to nejen v případě vážných nehod, ukazuje jako nedostatečná. „Vzhledem k tomu, že z povinného ručení jsou kryty náklady způsobené poškozenému, pojištěný řidič by se měl chránit jinak. Vedle havarijního pojištění má na výběr celou škálu připojištění, která pojišťovny nabízejí k povinnému ručení. Při výběru vhodného připojištění je třeba zvážit, jaké služby navíc oproti zákonnému pojištění daná pojišťovna nabízí,“ doplňuje Váchal.

Sjednáváte si nové povinné ručení? Pozor na limity!

Podle Jiřího Váchala by samotná výše roční splátky rozhodně neměla být jediným faktorem, který klienti zvažují – ať už při uzavírání nové pojistky, nebo přehodnocování té stávající. Mezi druhy připojištění, které jsou na trhu dostupné, existují citelné rozdíly a pro klienta je vždy klíčové především nastavit konečnou modelaci nejen podle pojistného, ale také jednotlivých limitů. Ty by měly odpovídat klientově aktuální životní situaci, stavu vozidla a dalším okolnostem. Odborníci přitom upozorňují, že všechny tyto proměnné se mohou v čase měnit, a proto je vhodné pojistnou smlouvu pravidelně aktualizovat. Ačkoliv individuální nabídky se liší podle pojišťoven, mezi ty nejobvyklejší patří:

Pojištění asistenčních služeb, které zajišťuje technickou konzultaci a pomoc (24/7) v případě nehody či poruchy vozidla. Může také zahrnovat opravu či odtažení vozu, poskytnutí náhradního vozidla či zajištění náhradní dopravy apod. Základní asistenční služby jsou obvykle v ceně povinného ručení, rozšířené asistenční služby je vhodné připojistit.

Pojištění pro případ střetu se zvěří (zvířetem), které pokrývá škodu způsobenou jak střetem se zvířetem na silnici, tak poškozením části zaparkovaného vozu (např. elektroinstalace).

Úrazové pojištění, jež lze sjednat pro řidiče vozu i pro ostatní cestující. Při zdravotních následcích nehody může být použito např. k vyplacení ztracené mzdy nebo k pokrytí nutných léčebných výloh.

Pojištění skel, díky kterému lze uhradit náklady na výměnu poškozeného skla, ať už jde o čelní sklo, či ostatní skla vozu.

Pojištění živelných pohrom, které pomůže zmírnit škody, které na vozidle může způsobit požár, povodeň, vichřice, kroupy apod.

Pojištění přímé likvidace, jež je vhodné pro případy nehod, které řidič nezaviní. Jeho pojišťovna za něj vyřídí veškerou komunikaci s pojišťovnou viníka a také uhradí škody, případně i poskytne náhradní vozidlo.

Pojištění proti odcizení vozidla, které zajistí řidiči vyplacení pojistného krytí v případě, že mu byl odcizen celý vůz.

Pojištění proti vandalismu pak řidič využije ve chvíli, kdy jeho vůz poškodí cizí osoba.

POVIndex byl poprvé spuštěn v srpnu roku 2019. Od svého počátku sleduje vývoj nákladů na povinné ručení pro řidiče bez historie, ať už se jedná o nového řidiče, nebo o řidiče, který donedávna užíval služební vozidlo. Broker Consulting POVIndex je počítán odlišnou metodikou, než jako používá ČKP. Pro vizualizaci je zvolena značka vozu Škoda Octavia 1,6 TDI, 85 kW. POVIndex zastupuje běžné vozidlo podobné kubatury a výkonu ve vyšších hodnotách plnění, kdy první hodnota udává limit pojistného plnění pro případ škody na zdraví a druhá částka limit pro škody na majetku a ušlém zisku. Index je složen z těchto limitů povinného ručení: 36 % 100mil/100mil, 55 % 150mil/150mil a 9 % 200mil/200mil. V dlouhodobém horizontu lze díky POVIndexu sledovat, zda pojišťovny základní sazby u typického vozu spíše zdražují, nebo zlevňují.

Broker Consulting POVIndex je založen na odlišné metodice výpočtu, než jakou používá ČKP. Jeho hodnota nevychází z průměru hodnot celé řady veličin, ale z menšího množství parametrů. POVIndex ukazuje průměrnou cenu za typické povinné ručení pro nový vůz Škoda Octavia 1,6 TDI, 85 kW. Typ vozu byl vybrán proto, že je typickým zástupcem vozů, které používají české domácnosti. Pojištění zahrnutá do POVIndexu obsahují nejběžnější možné krytí. Pojištění dostupná na trhu ale nemají úplně identický rozsah krytí. Vždy je potřeba posuzovat nejenom cenu, ale také rozsah benefitů (zejména asistenčních služeb) ve vztahu k potřebám řidiče (Jak moc jezdí? Jaké vzdálenosti? Jak si představuje servis od pojišťovny v případě nehody?). Rozdíly v pojištěních jsou například v limitech pro opravu na místě, v limitech pro vzdálenost hrazeného odtahu, případně v možnostech náhradního vozidla.

Poznámka pro média: Broker Consulting Indexy je možné volně publikovat pouze s označením „Broker Consulting Index“ (např. Broker Consulting Index hypotečních úvěrů). Více informací najdete též na webu https://www.bcas.cz/onas/pro-media/.

Broker Consulting Indexy je nyní možné sledovat v interaktivní formě na webu. Zde lze zároveň exportovat zdrojová data ke grafům. Vice dostupné na odkaze: https://bcas.cz/pro-media/detail-indexu-broker-consulting-povindex

 PR